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招财宝VS电商基金和余额宝
手机免费访问 www.cnfol.com  2014年04月14日 14:57 证券市场红周刊 高云鹏
  
招财宝上线首日推出6款产品
招财宝上线首日推出6款产品


  证券市场红周刊特约作者 上海证券 高云鹏

  平台产品概述

  2014年4月10日,招财宝平台正式上线。上线首日推出6只产品,包括4只借款产品以及2只公募基金产品。6只产品全部具有明确的投资期限:借款产品期限多在半年左右,基金产品则需封闭一年以上。4只借款产品预期年化收益率均高于近期余额宝7日年化收益率,适合愿意牺牲部分流动性以获取较高投资回报率的投资者。2只公募基金产品均属于较低风险品种。

  新华阿里一号保本型基金,在基金保本期内为投资者保障本金安全,封闭期为18个月,流动性较市场主流的3年保本期更好。长城淘金理财债券型基金封闭期为1年,不进行股票等权益类资产的投资,风险较低。从附表中可以看出,借款产品因期限相对较短,预期年化收益率明确且更具吸引力,发售当天便销售一空,相对于基金产品更为火爆。

  招财宝VS电商基金

  近年来,基金公募产品牵手互联网平台得到快速发展。2012年10月,多家基金公司在官网的直销平台上推出了货币基金T+0及货币基金支付等创新业务。2013年5月,支付宝与天弘基金合作推出余额宝,对接天弘增利宝货币基金,通过互联网将分散的资金进行整合,将“碎片化”理财普及开来。截至2013年末,余额宝成立7个月以来,规模快速攀升至1853.42亿份,成为行业神话、市场焦点。在余额宝效应带动下,基金公司纷纷联合各大电商发行货币基金产品,集体发力电子商务和互联网基金业务。

  春节过后,由于资金流动性逐渐宽松,货币基金收益率不断下降。再加上银行对流入流出资金限制措施的增多,货币型电商基金吸引力大不如前。在此环境下,阿里金融主动出击,推出更多样化产品供投资者选择。电商基金正从低风险的货币型基金向保本型、债券型等较低风险产品扩容。

  招财宝VS余额宝

  招财宝和余额宝同为阿里巴巴公司旗下的理财产品,依托于支付宝平台,但产品定位不尽相同。按用途不同,可将投资者的可支配资金划分为满足日常消费用的小额资金、储蓄资金及投资资金。三种资金对流动性的要求和风险偏好各不相同,其中消费资金对流动性要求较高,储蓄资金追求本金的安全,而投资资金可承担一定程度的风险。

  余额宝的目标客户是投资者日常消费的小额资金,当前已开通T+0快速赎回功能,并具有购物、缴水电煤气费以及还信用卡等支付功能。招财宝目前推出的产品则主要面向投资者的储蓄资金,该类型资金对流动性要求有所下降,而对本金安全性要求较高。针对这种要求,招财宝推出有固定期限的理财产品——借款产品、低风险基金产品以及万能型保险产品,正是这种类型资金投资的好去处。

  招财宝依托于支付宝,获取客户资源的能力自不必说。阿里金融也期望通过“余额宝+招财宝”的组合模式,建立“活期+定期”的电商基金组合,提高用户粘性,扩展投资者类型。

  展望招财宝

  鉴于当前基金产品同质化现象严重,招财宝能否为投资者挑选出最有效的产品,还有待市场检验。但招财宝平台出售的具有一定期限的理财产品,无疑为投资者提供了更多样化的选择。

  自2013年电商基金发力以来不足一年的时间,互联网金融便由低风险的货币型产品,扩展至较低风险的保本型和债券型产品。相信在不久的将来,会有更多类型产品通过电商渠道进入投资者视野。
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