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上市公司中层干部 月入1.2万家庭如何理财
来源:金融界基金 作者: 嘉丰瑞德 2014-11-06 10:34:59 访问手机网
  【理财案例】

  廖先生32岁,是一家大型上市公司的中层干部,月收入税后12000元,年底有5万左右的年终奖,相当于年入20万元。妻子27岁,工作是行政,较为轻松,月入税后4500元,外加年终奖1万,一年收入6.4万。两人单位均正常缴纳五险一金。目前,家庭现有一2岁的孩子。此外,家庭有现住房一套,市值120万元,家庭存款还有100万元。家庭的开支现在一个月4500元。由于今后小孩要上学和教育支出,故向嘉丰瑞德理财师询问理财建议。

  【财务分析】

  廖先生家庭的目前的整体收入属于中产阶层,达到27万,而且工作相对较为稳定,保障也较为齐全。家庭资产中,不动产占比55%,存款占比45%,其中,存款的比例偏高。因此,首先需要对存款部分做合理的配置。

  【理财建议】

  对此,嘉丰瑞德理财师建议廖先生将家庭资产的100存款部分分配四部分:

  1、预备金8万,其中配足家庭6个月的家庭支出额3万,外加风险准备金5万元;

  2、选择定期存款,一年期10万,利息收益为3%

  3、20万购买三年期国债,年利息收益为4.4%。

  4、剩余部分进行其他投资

  1、2、3部分为比较固定的收益,也满足不时之需及资产的安全性要求。对于剩余部分,建议以投资的方式,最大化的使资产保值增值。而目前,廖先生可以选择的方式也比较多。嘉丰瑞德理财师建议廖先生可将第四部分资金(62万)再分成三部分,以3:6:1的比例分配风险性、稳健型及保险型的投资组合。

  风险性的投资组合可以选择如股票投资,海外基金等,投入约金额18万。

  此外,稳健型的投资嘉丰瑞德理财师建议配置固定收益类的理财产品,这类产品的特点是风险小、稳定性、流动性高,比如宜盛财富宜盛宝,30万本金投入,12个月投资期限,年化收益10%,期满本息收益33万,比单纯的存银行要划算不少。

  而对于保险型的投资,廖先生家庭可以配置一些教育保险、人身保险,以增加家庭成员的保障,夯实家庭未来基础。

  而对于廖先生家庭的月收入除支出以外的剩余部分,嘉丰瑞德理财师建议也要善加利用,可将支出剩余部分放入余额宝、宜盛月月盈等投资工具,最大化的使用资金,赢取财富。
责任编辑:zdsh
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