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月入8000元单身女性三年内“有车有房”

来源:昆明信息港    作者:佚名   2014-10-17 14:00:27
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  李小姐27岁,未婚,从事金融工作,已工作五年,目前月薪8000元,年终奖3万元,单位为她提供五险一金;每月房租水电支出1200元,其它生活开支2000元,几年下来积攒了定期存款20万元,活期存款3万元,公积金账户余额为8万元。李小姐打算在昆明购置一处住房结婚,并希望在三年内成为有车有房一族。
  理财经理戴林静给出了理财规划:
  一、紧急准备金规划。李小姐的应急资金按每月支出的2倍考虑,应为6400元,可以将其中的50%以活期存款方式保留,另外50%配以七天通知存款或货币基金。
  二、买房规划。李小姐的年收入为13万元,按目前存款为23万,李小姐利用其中的15万元作为首付,可购买总价50万元的公寓房。李小姐可选择30年期贷款,应贷款金额为35万元,昆明个人公积金贷款上限是30万元,李小姐可使用公积金和商贷组合贷款,公积金贷款利率为4.5%,商贷利率为6.55%,李小姐每月还款额1837.74元。剩余的8万元可做相应理财投资,比如购买一些中长期的理财产品等。
  三、购车规划。李小姐可以等购房计划后再进行购买,购房后将公积金账户的8万元取出还贷后,每月还款压力减小,可拿出4.5万元积蓄作为车贷的三成首付,贷款10.5万元购买一辆价值15万元左右的车。剩余资金可做相应理财投资,比如购买一些中长期的理财产品等。
  四、风险管理规划。建议李小姐贷款买房后,增加30年定期寿险,保额为房贷金额,受益人为父母;未来结婚后,需要重新调配寿险受益人及额度。同时,增加意外险和意外医疗险,以及重大疾病险,为李小姐做好疾病风险的财务保障。

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