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高收入家庭年薪百万 看看“财多”如何理

来源:嘉丰瑞德    作者:佚名   2014-10-10 13:51:56
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  【理财案例】
  房先生,今年42岁,是上海市某公司的高管,年薪100万元,公司为他购买了养老保险、重大疾病险。太太38岁,自由职业者,年收入15万元左右,无公积金,无社保。夫妇俩有一个10岁大的儿子,目前在读小学,每年学费和生活费支出需5万元左右。双方父母都有社会保险和退休金,每年赡养费2万元。目前方太太已怀孕,预计年底12月生,现在没有任何收入。
  家庭每月生活费2万元左右,活期存款90万元;100万元定存;50万元黄金和收藏品投资;股票50万元,已亏20万元;200万元信托产品;另外自住房一套,价值280万元,还有一套价值200万元的房产,只作为投资,目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。方先生家“财多”,理起财来并不容易,究竟该如何做好家庭理财规划,希望嘉丰瑞德理财师给予理财建议。
  【案例分析】
  房先生和太太正值事业上升期,家庭收入也是稳步增长,目前年收入达到115万元,是典型的高收入家庭。对于房先生家来说,嘉丰瑞德理财师认为基本上不愁吃不愁穿,要想做好家庭理财规划,主要重视四方面:一是合理投资使家庭资产保值增值;二是完善家庭保险;三是储备孩子的教育金;四是学会合理地避税。
  【理财建议】
  综合分析了房先生家的财务情况,嘉丰瑞德理财师给予了以下家庭理财建议,可以从四个方面进行理财:
  1、投资使家庭资产保值增值
  投资方面,嘉丰瑞德理财师建议采取组合投资策略,除房产投资和直接投资金融产品外,还应减少高风险的投资,减少损失。如股票50万元,目前已亏了20万元,应立即改变投资策略,可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低,90万元如果购买一些高收益的理财产品,收益是翻倍,比如银行保本类理财产品,年化收益率一般在5%左右;或者可以购买时下抢手的固定收益类产品,如某知名理财机构的宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%起,而且安全性也比较高。所以,方先生家要想使家庭资产保值增值,就必须调整投资方案。
  2、完善家庭的保险
  保险,能起到一定的避险功能,是家庭必不可少的理财工具。方先生公司已为其购买了养老保险和重大疾病险,嘉丰瑞德理财师考虑到方先生是企业高管,可能会经常出差,建议再配置一份意外保险作为补充,提高个人保障。其次,方太太是自由职业者,没有任何保险,目前又怀孕了,建议先购买一份泰康的母婴保险,能保障方太太和孩子的健康。其次参加商业保险,先购买基本的人身保险,如终身寿险;再购买养老型保险;最后再搭配重大疾病险、意外伤害险。10岁的儿子,可以为其购买平安的少儿教育险,是一款针对孩子成长、教育、创业、婚嫁的一款险种,分8年储蓄。
  3、储备孩子的教育金
  方先生第二个孩子即将出生,如果计划将来送孩子们出国学习,嘉丰瑞德理财师建议现在开始就储备孩子的教育金,可以通过定投、银行定存来实现。也可以拿出一笔闲置资金进行稳健型的投资来积累资金,比如有20万元购买上面提到的宜盛财富宜盛宝产品,年化收益率10%,20万元1年就增值2万元,10年增值20多万元,而且随着投资期限越长,收益也会增高。另外纯粹的教育金保险也是一种储备资金的方式。方先生可根据家庭的实际情况选择。
  4、学会合理地避税
  方先生家收入高,面临的税务也高,因此嘉丰瑞德理财师认为方先生学会合理地避税也很重要,不过合理避税并不是逃税,而是学会利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率,来改变工资的支付方式做到合法避税,也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

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