登录推广|客服 |
手机网AndroidApp IOS
手机网AndroidApp IOS
欢迎您,

首页|财经|股票|行情|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|房产|图片|视频|路演|博客|部落|圈子|财经号

车show:给你最好的汽车微社区体验 818出国网微信 您的出国掌中宝! 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送

首页>>基金>>基金理财>>  正文







高收入家庭年薪百万 看看“财多”如何理

来源:嘉丰瑞德    作者:佚名   2014-10-10 13:51:56
中金在线微博
微信 加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信

关注

在线咨询

扫描或点击关注
中金在线客服

  【理财案例】
  房先生,今年42岁,是上海市某公司的高管,年薪100万元,公司为他购买了养老保险、重大疾病险。太太38岁,自由职业者,年收入15万元左右,无公积金,无社保。夫妇俩有一个10岁大的儿子,目前在读小学,每年学费和生活费支出需5万元左右。双方父母都有社会保险和退休金,每年赡养费2万元。目前方太太已怀孕,预计年底12月生,现在没有任何收入。
  家庭每月生活费2万元左右,活期存款90万元;100万元定存;50万元黄金和收藏品投资;股票50万元,已亏20万元;200万元信托产品;另外自住房一套,价值280万元,还有一套价值200万元的房产,只作为投资,目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。方先生家“财多”,理起财来并不容易,究竟该如何做好家庭理财规划,希望嘉丰瑞德理财师给予理财建议。
  【案例分析】
  房先生和太太正值事业上升期,家庭收入也是稳步增长,目前年收入达到115万元,是典型的高收入家庭。对于房先生家来说,嘉丰瑞德理财师认为基本上不愁吃不愁穿,要想做好家庭理财规划,主要重视四方面:一是合理投资使家庭资产保值增值;二是完善家庭保险;三是储备孩子的教育金;四是学会合理地避税。
  【理财建议】
  综合分析了房先生家的财务情况,嘉丰瑞德理财师给予了以下家庭理财建议,可以从四个方面进行理财:
  1、投资使家庭资产保值增值
  投资方面,嘉丰瑞德理财师建议采取组合投资策略,除房产投资和直接投资金融产品外,还应减少高风险的投资,减少损失。如股票50万元,目前已亏了20万元,应立即改变投资策略,可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低,90万元如果购买一些高收益的理财产品,收益是翻倍,比如银行保本类理财产品,年化收益率一般在5%左右;或者可以购买时下抢手的固定收益类产品,如某知名理财机构的宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%起,而且安全性也比较高。所以,方先生家要想使家庭资产保值增值,就必须调整投资方案。
  2、完善家庭的保险
  保险,能起到一定的避险功能,是家庭必不可少的理财工具。方先生公司已为其购买了养老保险和重大疾病险,嘉丰瑞德理财师考虑到方先生是企业高管,可能会经常出差,建议再配置一份意外保险作为补充,提高个人保障。其次,方太太是自由职业者,没有任何保险,目前又怀孕了,建议先购买一份泰康的母婴保险,能保障方太太和孩子的健康。其次参加商业保险,先购买基本的人身保险,如终身寿险;再购买养老型保险;最后再搭配重大疾病险、意外伤害险。10岁的儿子,可以为其购买平安的少儿教育险,是一款针对孩子成长、教育、创业、婚嫁的一款险种,分8年储蓄。
  3、储备孩子的教育金
  方先生第二个孩子即将出生,如果计划将来送孩子们出国学习,嘉丰瑞德理财师建议现在开始就储备孩子的教育金,可以通过定投、银行定存来实现。也可以拿出一笔闲置资金进行稳健型的投资来积累资金,比如有20万元购买上面提到的宜盛财富宜盛宝产品,年化收益率10%,20万元1年就增值2万元,10年增值20多万元,而且随着投资期限越长,收益也会增高。另外纯粹的教育金保险也是一种储备资金的方式。方先生可根据家庭的实际情况选择。
  4、学会合理地避税
  方先生家收入高,面临的税务也高,因此嘉丰瑞德理财师认为方先生学会合理地避税也很重要,不过合理避税并不是逃税,而是学会利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率,来改变工资的支付方式做到合法避税,也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

责任编辑:cnfol001下载中金财经客户端
名博
老乐:两大演化应对要点 狙击炮:调整蓄力向上冲关 天尊:如何看待下情的展 彬哥:市场为何失去了动力
推荐
吹牛皮:短线重大转折 寂寞:下周将继续上冲

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
博客淘股部落圈子

内幕客:高位十字星怎办 祁大鹏:十字星暗示下跌

吴国平:下周最大亮点是次新 强人:下周冲顶回落走势

天下没有不散的宴席 周期股已成市场热点

预测臻入化境 下周主力亮进攻底牌 3元看6元底部票

三剑客:有跑赢大盘资源股? 慧耕思:下周一深V迷晕你

波段:下周沪指将回落休整 蔡福明:将热炒的区域板块

操盘手:漂亮五零提前筑顶 慧鹰德:下周大盘运行空间

金鼎实战 老夫子选股 李博文 鸿牛中金客 股海豹子

狗蛋小窝 期指风云圈 金牛做 股海指南针 天津股侠

昆仑神鹰 小队陈会计 荐股圈 雨农谈股群 黑球大帝

涨停先锋 虎啸股海圈 一买红 牛熊绝杀圈 牛传千股

事前诸葛 木头玩股圈 拾金客 低价牛股圈 慧眼识金

草根股神 天空操盘 贾磊看盘 股道酬勤圈 证星叶开

中线疯马 涨停股直播 天外星 抓热点牛股 小曾计划

赞助商链接

专家看盘今日荐股收益排行

赞助商链接

分类信息

X
X