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成长型家庭年入22万 巧理财提高财务自由度

来源:金融界基金    作者:佚名   2014-10-08 14:22:45
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  网友王女士35岁,先生40岁,孩子10岁,家庭年收入22.2万元,双方都有社 保,每年交商业保费9000元,每月还车贷2862元,还有10个月还完。双方父母养老费每年10000元,孩子兴趣班每月1000元,车费油费每月 1000元,生活费每月5000元,每年旅游费用10000元。剩下的钱每月存在宝宝类理财中,积累到了五万就买理财产品。现在手头有18160元的基 金,亏损1000元,理财产品60000元,年利率5%,美金活期6000美元,定期存款30000元,现金活期6000元,有一套自住房价值160万, 无贷款。
  【理财规划】
  王女士家庭的资产负债率及财务负担率均低于临界水平,在安全范围内,从现金及储蓄结构来看,家庭短期偿债能力较强,可以有足够的流动性资产支付消费性负债。但由于王女士在双方父母养老金上每年大额支出,目前的财务自由度较低,可以通过增加 理财收入或降低支出来提高财务自由程度。
  从活期储蓄来看,家庭的紧急预备金过多,相对闲置的资金较多,不利于资产增值。如家庭预期无重大支出,不建议大量的现金储备。多余现金可购入投资性资产,例如可适当增加股票、债券的持有份额。由于生息资产可能带来较高的回报,因此建议通过增加生息资产提升家庭财富增值的能力,建议王女士将闲置资金做基金投资。
  还有一点值得注意的是,王女士家庭的保险覆盖率不足,在风险发生时,不足以给家庭带来很好的保障。建议在保费预算内增加保额。同时应适当增加重大疾病保险、人寿保险及医疗费用保险费用补偿型保险的投入,其交费总额应占到您家庭收入的10%。
  指导专家:孙辉 中国银行北京丰台东大街支行理财经理

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