登录推广|客服 |
手机网财经号
手机网财经号
欢迎您,

首页|财经|股票|行情|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|保险|银行|债券|汽车|房产|视频|路演|博客|财经号

2017年财经排行榜评选圆满落幕 2017年财经大V排行榜顺利收官 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送

首页>>基金>>基金理财>>  正文







白领家庭月收入1.4万 5年理财可轻松换大房

来源:京华时报    作者:佚名   2014-08-07 10:01:25
中金在线微博
微信 加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信

关注

在线咨询

扫描或点击关注
中金在线客服

  京华时报读者王先生28岁,在南通,在事业单位工作,月入9200元左右,年底奖金2万左右,年收入13万左右,五险一金。妻子在企业工作,月入5000元左右,年底奖金2万左右,年收入8万左右,五险一金。双方公积金一个月3100元。有一套住房,贷款68万,月供4500元左右,20年还完。有一辆代步车,20万左右。每个月吃喝花费2000元,汽油、停车位、保险、保养每个月2640元。有7.5万存款、2.5万的公积金账户。马上有一个宝宝要出生。双方父母都有稳定收入,不需要金钱支持。准备生两个宝宝,近几年准备换更大的住房,当地房价约为10000元每平米。
  ◎理财规划:
  首先根据小夫妻现状总结如下(假设住房公积金单位缴存数等于个人缴存数):
  夫妻年收入共计:(9200+5000+3100×2)×12=244800元
  夫妻年支出共计:(4500+2000+2640)×12=109680元
  夫妻年/月结余收入:153400/12783元
  夫妻现有积蓄:75000+25000=100000元(由于房子有贷款,存量公积金可通过政策取出)。
  通过家庭收支数据我们看出,该家庭储蓄率为62.7%,属于较高水平,且家庭收入贡献中,工资性收入占比99%以上,故为了使未来生活更加丰富多彩,他们应及时调整资产结构,增加理财收入。
  根据夫妻提出是否提前还贷的问题,我们假设夫妻采用公积金贷款买房,利率5%左右,而根据目前的经济形势,1年以上固定期限类理财产品的平均收益率在5.5%-7%,过去20年,股票型基金平均年回报率在12%左右,债券型基金平均年回报率在6%左右,均高于5%。故建议10万元积蓄尽量采取资产配置等相对积极的方式处理,而不是用来提前还贷。
  ◎目标分析:
  1.假设5年后,房屋价格上涨到1.2万/平米,现有住房与将要置换的房屋等均价,在不增加月负担的情况下,小两口须准备50×1.2=60万新增购房资金。
  2.采用等额本息还款法,根据计算,10年后,贷款本金剩余42.3万。
  ◎规划建议:
  1.根据夫妻当前情况,购房目标应选择一次性投资加定投的方式实现。经过测算,以夫妻10万元现金为投资本金,选择一份较为稳健的债券类投资组合预期年化收益率6%,夫妻每月再定投该组合6666元,则5年后可凑齐60万元用于购置新房。
  2.10年后还清贷款的目标通过定投的方式同样较容易实现。经过测算,按照现在等额本息的还款方式,10年后贷款本金余额为42.31万元。由于10年时间较长,这对夫妻可适当选择一份股债结合的投资方案,预期收益设定在8%,那么从现在起每月须存入该投资方案2317元,即可在10年后凑齐资金提前还贷。
  ◎总结:
  案例中的这对夫妻,经过规划,每月结余收入将从原来的12783元,减少为3800元。由于他们的第一个孩子即将出生,生活成本也将逐步增加,剩余资金正好可充实家庭流动资金,以满足即将不断提高的生活成本。
  指导专家:建行北京丰台支行AFP理财师刘凯
  京华时报记者高晨

责任编辑:cnfol001下载中金财经客户端
名博
指南针:七连阳又有何妨 少爷:首战告捷有重大启示 彬哥:六连阳后防止回调 李君壮:连续上攻高抛低吸
推荐
操盘手:周二热点直播 指南针:周二操作参考

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
博客淘股部落圈子

指南针:不看广告看疗效 旗帜:这波上涨能到哪里?

金鼎:指数大涨后如期回调 王者:做股市中的少数派

明日预测:该加仓买进哪类股 调整是买入时机吗?

狗蛋:别让大盘"白跌"了 买卖点:关注短线整理属性

王子:中期还有更大下探 高手:短线高抛后暂不入场

先河:果然在20日线受阻 呈点:上午高抛下午再低吸

短线客:午后两种策略应对大盘妮姐:短线继续调整

天赢居 指南针 波段之子 林荫大道 鸿牛中金客

刘正涛 秦国安 雨农谈股 实战教父 散户20年

慧耕思 短线王 先知窝窝 投机少爷 木头玩股

李博文 天津股侠 旗帜先明 牛传千股 狙击牛熊

金鼎 海西一狼 律动天成 江南股神 短线狙击炮

呈点 金智投资 股市猎枪 北京红竹 涨停板老黄

狗蛋 五域论湛 老怪中国 洛阳上官 痴者断大盘

赞助商链接

专家看盘今日荐股收益排行

赞助商链接

分类信息

X
X