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持家有道 理财有理:谈企业闲置资金运用

来源:中金在线    作者:格上理财   2014-07-28 10:54:52
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  随着企业的发展以及融资渠道的增加,越来越多的企业面临闲置资金的保值增值问题,尤其是行业周期较长的企业,资金通常都是一次募集,分次使用,如何最大化后期资金的使用效率,也令很多企业头疼。面对"现金流就是生命"的企业,如何在保证安全性、流动性、收益性和合法性的同时,提升企业闲置资金使用效率?如何在繁杂的投资品种中选择适合自己的投资品种?格上理财将为您详细梳理。
  短期理财,以流动性为前提,注重资金安全
  大部分企业的闲置资金,都对流动性要求比较高,投资期限一般在半年以内,当有本金需求时,要求可以随时终止投资,迅速获得本金,同时又保证收益。
  通知存款,是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取,支取时需提前通知银行相关信息的存款。通常按存款人提前通知天数,分为1天和7天两种,利率分别是0.8%和1.35%,约为活期存款利率的2倍到4倍。因其既具备活期存款的一切优点--资金安全稳定、可随时存入和赎回,又保证了相对较好的收益,甚至可以节假日前存入,节假日后赎回,使得资金流动增值,是企业较短期闲置资金的首选。
  货币基金和部分银行保本理财产品,这两种产品发行方不一样,但是产品性质相似,都是将资金投资于如国债、央行票据、政府短期债券、同业存款等具有高安全系数和稳定收益的产品。此类投资的存取有工作日的限制,而且为了获得较好的收益,一般不会即存即取,流动性没有通知存款那么灵活,但是7日年化收益率约为4%左右,和三年期定期存款利率相当,若企业闲置资金的周转时间不超过半年,此类产品是不错的选择。
  中长期理财,关注多样化投资,收益与风险并重
  若企业闲置资金周转期较长,可以考虑更多样化的投资,不仅追求"准储蓄"收益率,同时追求市场的超额收益率,但是收益总是伴随着风险,在进行投资选择时候,格上理财还是提醒企业要结合企业自身的风控要求,不能为了追求高收益而忽视潜在风险。
  债券型基金,投资对象主要是国债、金融债等固定收益类金融工具,可分为纯债型和偏债型两类,偏债型基金可少量投资股市,在风险可控的条件下分享股市收益,格上理财数据显示,今年上半年债券型基金平均收益率为5.8%,成绩喜人。但需要注意的是,债券基金作为主动管理型基金,关注相关债券波动,其波动虽然小于股票基金,但也有亏损可能,本质上与货币基金还是有很大区别。
  结构化产品优先级,结构化产品作为一种创新型产品形式,一直备受投资者喜爱。其一般分为优先级和劣后级,企业资金作为优先级参与投资,享受确定的固定收益,当基金发生亏损时,由劣后级先行承担亏损,格上理财数据显示,目前结构化产品优先级收益大约在7%/年左右。流动性方面,结构化产品的存续期限一般为1-3年,产品存续期内不允许赎回。所以若企业闲置资金流动性要求不高,可进行相应选择。
  股票型公募基金,当前越来越多的企业选择将闲置资金投向股市,赚取收益,但是因为经验和相关技术人员的缺乏,很多企业的股市投资之路历经坎坷,损失惨重。于是越来越多的企业将视线投向了股票型公募基金,专业投资人士的操作,总算为股市投资的阴霾带来一丝阳光,但需要注意的是,出于对企业闲置资金安全性的考虑,企业在基金投资风格选取上,还是需要进行严格筛选,在稳健派中择优选取。
  股票型阳光私募,格上理财数据显示,今年上半年,作为第一梯队的各只阳光私募基金,走出了平均收益率超过20%的业绩,远超公募基金。面对超高的利润,企业不禁开始心动,将好奇的目光投向股票型私募基金,其投资策略的多元化,投资风格多样化,也给企业带来了更多的选择。稳健派的阳光私募基金,通常能够以不超过5%的最大回撤幅度,追求15%-20%的年化收益,为投资者实现稳定复利回报。如睿策投资、淘利资产、信合东方等。适合追求稳健回报的企业资金。
  闲置资金的使用方法多种多样,而追求闲置资金使用效率的最大化也无可厚非,但是企业需注意的是,在追求资本回报率的同时,风险控制必不可少,其不仅要考虑资本的周转时间,还要考虑资本的风险区间。鉴于经验和专业人员的限制,当前越来越多的企业选择将资本交给专业的理财机构进行打理。

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