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三口之家存款20万 理财攒首付买百万房

来源:大众网-城市信报    作者:佚名   2014-07-28 10:51:56
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  理财人物:26岁的臧先生
  理财师:华夏银行青岛分行营业部理财经理 李海燕
  理财目标:尽快攒够首付
  臧先生一家三口现在和父母同住,没有房贷车贷压力的臧先生,每月与妻子两人能结余4000元。考虑到孩子将来长大,臧先生决定要买一套房,初步看好了李村的一套100平方米的房子。不过 ,30万元的首付让只有20万元存款的臧先生犯了愁。经过分析 ,信报理财师认为,臧先生的财务状况良好,但有必要对臧先生的投资方式提个醒。
  理财人物
  有20万元存款,想凑30万元首付
  臧先生今年26岁,目前和妻子在某事业单位工作。每月两人总收入约8000元,已经有了一个七个月大的宝宝。现在臧先生一家三口和自己的父母同住,所以没有房贷的压力,臧先生还有一辆私家车,也没有车贷。夫妻俩每年总收入大概是10万元左右,支出约为5万元,其中包括女儿和母亲的保险费每年14000元,女儿的教育基金每年7000元。臧先生自己和妻子仅有单位缴纳的五险一金。目前夫妻两人有20万元积蓄,其中10万元购买了某银行理财产品,另外10万元投资到了自家亲戚工厂,一年10%的利息。
  臧先生坦言,考虑将来孩子长大,还是再买一套房子比较好,目前已经看中了李村的一套房子,大约一百平方米,首付需要30万元。为此,臧先生想咨询理财师,怎样才能尽快凑够首付?
  理财建议
  每月消费过高,建议首选长期理财产品
  针对臧先生的情况,理财师李海燕表示,臧先生的财务状况良好。不过李海燕委婉指出,臧先生在与父母同住的情况下,没有房贷车贷,每月仍有4000元开销,略有点儿高。她建议臧先生可以适当缩减一些不必要的开支,即使在保持每月4000元结余的情况下,一年也可结余近5万元,再向父母亲戚朋友借钱周转一下,凑齐30万元首付应该没有问题。
  不过李海燕建议,10万元投资到亲戚工厂,更应该注意风险控制。李海燕说,像臧先生这样的投资类似于个人小额贷款,投资10万元,每年10%利息,可获利1万元,相比于银行理财产品普遍在5%左右的回报,不少人都会选择前者。但是高收益伴随着高风险,李海燕建议市民做个人小额贷款时,要注意风险防控,如果投资项目发生资金链断裂,难免会给自己带来损失,甚至本金不保。
  李海燕同时提醒市民,在购买银行理财产品时,尽量选择长期理财产品。李海燕分析,短期银行理财产品目前收益率呈现降低的趋势,基本在5%左右。而且短期理财产品在到期和再买入之间存在一个空档期,这个空档期一般为4天。李海燕举例,一年12个月,市民购买30天理财产品,到期后再次购入,因为空档期的影响,实际上市民只是购买了近11个月的理财产品并获得相应的收益,剩下的那一个多月的时间则只能获得活期储蓄的收益。而如果市民选择12个月长期理财产品的话,这中间就不会存在如此漫长的空档期,进而比购买短期理财产品的收益高。
  不过,李海燕还提醒市民注意,如果近期内有较大支出的话,还是不要选择长期理财产品。短期内有买房或买车需求的人,在看中的商品降价时,如果因为购买长期理财产品而不能赎回错失良机,那是非常不明智的 。建议市民根据自身需求,合理分配资金用于投资。

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