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月入2万无保险家庭如何理财积攒教育金
来源:君德财富 作者: 佚名 2014-07-17 09:04:37 访问手机网
  家庭基本情况:

  月税后收入23000,月支出11800,月结余11200。年税后收入276000,年支出141600,年结余134400。25万存款。

  理财分析:

  1. 父母均只有三险一金,没有工伤险和生育险,而且该家庭未投保任何商业保险,因此建议补充相应的商业保险,以应对突发事件,避免意外对家庭生活水平产生重大的影响。投保的年保费建议不超过3万元,保额共计能达到300万即可覆盖该家庭的保险风险敞口。险种建议主要为意外保障险、重大疾病保险、儿童医疗险。

  家庭的日常流动资金建议保持4个月的月支出量,即控制在50000左右,其中15000以活期存款形式持有,35000可购买货币基金。

  综上所述,君德财富理财师认为该家庭每年可用于投资理财的金额为134400+250000-50000-30000=304400。从该家庭的所有存款及日常结余都为银行存款来看,该家庭的投资理财意识较薄弱,风险偏好为保守谨慎型。建议可以投资银行理财产品,预期收益率在5%-6%。还可以选择一些比较安全的有限合伙基金产品和混合型基金产品,或者另类投资产品如白酒理财产品等。

  2.余额宝等一系列宝宝类互联网理财产品主要用于购买货币基金,而货币基金主要投资于短期货币工具,如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等,这些都是高安全系数和稳定收益的品种。当然余额宝会有基于互联网的风险如密码盗取,但总体来说安全性还是较高的。余额宝无门槛,随支随取,十分方便,且收益率远高于银行活期利率,对于活期资金来说,是非常不错的理财方式。

  不过随着互联网理财产品收益率的持续下滑,银行理财收益率的优势开始逐渐显现,已渐渐超越“宝宝们”。因此君德财富理财师认为可以将1个月以内的活期资金拿来投资“宝宝”,如果期限超过了1个月,且金额较大,购买银行理财产品则可以锁定更高的收益。
责任编辑:rong
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