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金领三口之家年入40万 如何投资取大效益
来源:京华时报 作者: 高晨 2014-07-07 10:54:36 访问手机网
  【案例】

  京华时报读者李先生一家三口目前在深圳,夫妻在工作,有一个小孩。家庭年收入税后40万, 每月开销5000元。深圳有房产两套,合计估价500万左右,其中一套还在还贷款,剩余贷款60万,每月5500元左右。夫妻两人有商业保险,20万人 寿、20万大病、10万意外,每年保费4000元。另有30万投资理财产品,年收益平均在6%。想咨询一下,投资理财结构是否合适?

  【理财规划】

  1.子女教育规划:根据子女教育投资规划的三个原则:及早规划原则、资金充裕原则、稳健投资原则,建议夫妻双方建立子女教育储备金专户,结合家庭实际情况,每月选择基金定投的方式,待还清贷款,可加大子女教育规划,选择债券基金或黄金投资。

  2. 退休规划:老年人通过购买高灵活性的商业养老险来保障晚年生活,缴费方式比较灵活,不会占用资金,而且年金支取方便,大多数商业养老险允许消费者自主确定 领取年龄和对应的领取金额与领取期限,可从50周岁领,也可从55周岁或60周岁领。建议选择20年期进行缴纳,在保证晚年生活的前提下,最大程度地减少 占用资金。

  3.保险规划:根据进行保险规划应遵循的转移风险和量力而行两个原则,该客户保险规划较为全面,需要注意的是随着家庭收入的增加应及时对保额进行相应的调整。

  4. 投资规划:该家庭总体资产情况良好,30万元的投资部分应注意平衡流动性、收益性、风险性等方面。在科学的理财规划中,家庭为应付突发事件而持有的流动性 资产应该能够满足3-6个月的生活支出。因此配置3万至6万元左右的流动性较高的资产较为合适,在保证流动性的前提下,要充分评估投资人及投资组合的风险 性。建议到银行网点进行专业的“风险评估测试”从而了解自己的风险收益偏好。再根据风险属性对投资组合进行相应的调整。

  指导专家:中国银行北京中银大厦支行理财经理李园园
责任编辑:rong
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