客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

06月16日基金网特邀凯石金融桑柳玉老师做客中金在线路演中心与网友进行交流,欢迎各位网友登录http://roadshow.cnfol.com/show/19437踊跃参与。

单身月光族月入6千 如何打理资产为成家准备
来源:成都商报 作者: 佚名 2014-07-03 10:52:32 访问手机网
  吃饭、购物、美容、娱乐、旅游……如今的年轻人,生活多姿多彩,品质越来越高,由此诞生的“月光族”也越来越多。对于名下不太多的个人资产,“月光族”们也希望能通过专家意见来实现资产的保值增值。

  成都市民王小姐就是这样一位“月光族”。近日,她向成都商报求助,希望能找到一位专家为她指点迷津。今天就邀请到中国银行锦江支行新南支行的理财经理杜霞,请她来为王小姐给点理财建议。

  客户基本信息:

  王小姐,单身,24岁,在某大型企业工作2年,平时工作比较繁忙,投资偏稳健。

  每月工资收入6000元,名下有5万元一年期定期存款(到期日期:2014年1月29日)。拥有一套45平方米的按揭房(2年前刚毕业时父母赞助首付款购买),扣除公积金,每月房贷支出1000元。目前独居,大部分时间三餐都用单位补贴的餐卡在食堂解决,每月用于服饰、化妆品、护肤品和娱乐项目上的日常开销大约在3000-4000元,基本属于“月光族”。除了单位购买的社保,暂无商业保险。

  理财期望:

  希望让个人资产保值增值,实现储蓄增加的目标,为今后购车、结婚、生子奠定经济基础。个人年终奖:4万元

  理财规划:

  通过分析,王小姐在成都属于中等收入人群,并且有一定理财意识,投资偏稳健。日常消费较高,占每月可支配工资收入的60%~80%,缺少合理规划,导致储蓄较低。

  理财建议:

  1、善用“定投”,积少成多

  目前,基金种类丰富,包括货币基金、债券基金、股票基金、混合基金和指数基金,投资金额低,买卖灵活方便。

  根据王小姐的实际情况,建议选择“定投”方式进行基金中长期投资,以达到强制储蓄的目的,每月投资金额2000~2500元左右,按照本金安全类和权益类进行配置,参考目前股市行情,王小姐可选择一些偏股型基金或指数型基金每月定投1000元,分享中国经济整体增长后带来的超额收益,剩余1000~1500元建议定投货币基金,一方面可以暂时作为生活备用金,另一方面可积累到一定程度后,作为中长期投资资金,转入银行稳健理财产品,获得更高收益。

  2、巧用“组合”,保值增值

  扣除春节期间必要开支后,建议王小姐把剩余年终奖与到期定期存款资金进行“组合投资”,兼顾安全性、流动性、收益性和保障性等特征,实现资金的保值增值。

  (1)活期产品。70%资金建议投资于货币市场产品,保持安全和流动性的同时,还可获得高于一年定期存款利率的收益, 实现强制储蓄、有效增值的目的。如:中银14天理财、货币基金等。

  (2)基金产品。25%资金建议投资于医药、环保、电子信息、传媒等行业的股票型基金或者中小创业板指数基金做结构性行情,以获得超预期收益,提示注意风险控制,及时进行获利了结操作。

  (3)保险产品。5%资金建议为自己购买消费型定期寿险和重疾险等期缴型保险产品,对抗未来生活的不确定性。因为王小姐现在年轻,因此保费也相对较低。

  (4)理财产品。在货币基金定投和活期产品资金积累到一定程度后,建议在保持10%资金作为生活备用金的基础上,90%资金转入稳健型银行理财产品,期限6~12月,预期年化收益率5.8%~6.2%。

  由于王小姐平时工作繁忙,建议她可通过手机银行、网上银行、自助终端等便捷渠道进行投资操作。
责任编辑:rong
  基金网声明:基金网转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。
收藏到 博采 百度】【推荐】【打印】【 】【关闭
我来说两句
---------------------------------------------------------------------------------------------
本站所有文章、数据仅供参考,使用前务请仔细阅读法律声明,风险自负
《中华人民共和国增值电信业务经营许可证》编号:闽 B2-20050010 号
《电子公告服务许可证》编号:闽通信互联网 [2008]1 号
网络视听许可证1310422号
广播电视节目制作经营许可证 编号:(闽)字第091号
证券资讯提供:福建天信投资咨询顾问有限公司 [证书:ZX0151]
Copyright © 2003-2017 福建中金在线网络股份有限公司. All Right Reserved.
X