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养车还得自己掏钱?不如一切交给基金
手机免费访问 www.cnfol.com  2014年05月23日 12:11 中金在线 一路财富 胡广生
  买车虽易,养车不易,且行且珍惜。以车代步,爱车怎能不养,看一路财富理财规划师胡广生如何教你买基金购车养车。

  案例背景:宋女士一家是普通三线城市的工薪家庭,月收入一共8000元,单位都有公积金和保险。孩子今年三岁,家庭每月支出约2000元。一年前贷款买房,月供3000元,共20年,现有10000元存款,除此无任何投资。打算四年内买车,咨询该如何进行科学理财?一路财富理财规划师胡广生给出两个理财方案。

  理财方案1——买基金获取超额收益

  宋女士和丈夫都是工薪阶层,月收入8000元,扣除支出费用后,储蓄比率是37%,按照中国目前的消费状况及未来需求,一般家庭此项指标的合理范围应当在40%以上。

  根据宋女士情况理财建议如下:

  一、养成记账习惯,记好家庭收支现金账。鉴于宋女士家庭收入稳定,将身边的现金留够一个月的开支,其余可以以门槛低、取现方便T+0、具有支付消费功能货币型基金的形式存在,不少银行通过直销平台近期也推出类似挂钩货币基金的类余额宝理财产品,如民生银行的“如意宝”。

  二、增加家庭成员保障需求,在现有保险基础上为爱人购买商业保险,主要以重大疾病和意外险为主,以增强家庭整体抗风险能力。

  三、及早储备子女教育金。孩子的教育费支出会随着孩子年龄的增加而逐渐增长,建议每月定投500元于一只成长型基金,例如一路财富的精选基金华商主题精选,主要投资于高新科技和电子信息等主题的概念股,2013年回报率63.42%,超越沪深300指数71个百分点。为孩子以后的学费作积累。发挥积少成多,聚沙成塔、复利翻番的作用,以应对孩子将来大学费用支出。

  四、结余资金做积极性投资,为实现购车目标做准备。由于股票市场目前处以低位2000点附近,但政策红利不断释放,注册制也将年底完善,新股将源源不断进入市场,刚刚成立不久以获取绝对收益为主的新华一路财富混合型基金将以机构优势身份参与第二轮新股的重新启动以此来博取一二级市场价差机会,宋女士的家庭在承担相应的风险基础上获取较高的收益,以实现四年内购车的家庭愿望。

  理财方案2——增加保额分散风险

  家庭财务应“稳”字当先。家庭和企业一样也是社会中的经济体,但目标有所差异。企业更在乎效益和利润,家庭更关心和谐和安全。因此,家庭财务应“稳”字当先。而理财在时间上说有两层含义,一是安排当前的资产组合,实现家庭财务的和谐平衡;二是根据家庭目标对未来预期收入进行规划安排。案例中的宋女士当前仅有1万元,因此,规划的重心在于未来收入的规划。基于如上两个因素,一路财富理财规划师胡广生建议如下:

  买车务必考虑购置和使用两项费用。宋女士家庭月节余3000元,如不作任何投资,4年后都可实现14.4万元的积累,因此,购置费用应该没有什么问题;但车辆使用费用和车辆价格是正相关的,因此,务必考虑该项对日后家庭节余的影响。因为,宋女士无论是现在还是4年后都应该考虑孩子教育金和自身夫妻二人的养老问题。

  另由于家庭有房贷,因此一路财富理财规划师胡广生建议适当增加主要还款人的寿险保障,以分散风险,增加保额可与贷款余额持平。

  机构来源:一路理财
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