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大学生:最后坚持下来的是余额宝
手机免费访问 www.cnfol.com  2014年03月20日 15:48 新浪财经 
  还没有薪水的大学生如何理财?这位理财达人除了“节流”,更注重“开源”。她先后尝试了货币基金,保险类理财产品,比特币等一共六种互联网金融产品。一直使用的是“理财钱包”余额宝;不怎么敢涉足的是P2P网贷;吐槽的是保险推销……六种产品,各有心得。

  作为一名在校学生,每月能节余下的钱很少,我以及同学们都常常戏言自己恩格尔系数太高。因此“开源节流”成为我必不可少的一项工作。对于“节流”,我主要通过记账来完成,而“开源”,自然就是和互联网金融有关了。

  首先简单地说说记账。我坚持记账已经有一年半了,从开始的不适应、经常忘了记账,到现在已经逐渐养成记账的习惯。在记账的过程中,我发现自己通过对每月的支出的了解,能在琐碎的事情上省下不少钱。例如到我发现前一个月,我在超市里的花费太多时,我会注意少买零食;或是看到前一月在饭店餐厅等吃饭消费过高时,我也会提醒自己多吃食堂少外出。而且记账有助于我清楚自己的财务状况,为后面合理利用节余资金提供了方便。

  再重点说说和互联网金融有关的“开源”

  我拥有“真正属于自己”的银行卡也是高中毕业以后的事情,再加上自己比较懒,直到去年寒假,我才开通了网上银行。也是在去年七月份暑假刚刚开始的时候,我才开始使用网银并接触到和互联网金融有关的事物,算起来到现在也才只有九个月。这里不追求定义的完美性,我所说的“互联网金融”只是和“互联网”,和“金融”都有关的相关的各种产品和服务。

  正如我之前所说,因为我比较懒,在这九个月里我感兴趣并体验了的“互联网金融”都是不用实地办手续,而是坐在电脑前,甚至在手机上即可完成的。另外由于我对未来预期的不确定,我选择体验的大多是半年以内的短期产品。总体来看,我尝试过的有“宝”类货币基金、网上购买的银行理财产品、带有理财功能的保险类产品、P2P网贷、网上其他基金交易等等。

  以下是我先后尝试过的互联网金融产品:

  货币基金

  说到货币基金,可能和很多人一样,我的“启蒙老师”自然而然地是余额宝。去年七月份,我把开通网上银行和快捷支付的银行卡绑定支付宝,就发现有“余额宝”这种东西,但我在转入五百元后,就彻底把这件事抛在脑后。直到九月份开学后,在使用支付宝的时候,我发现支付宝手机客户端着重强调了“余额宝”一栏。然后我仔细一看,嘿,收益有不少,我这才赶忙把银行卡里的活期存款全部都转到了余额宝里。在我的鼓动下,宿舍里的几位同学也都用起了余额宝,以至于我们宿舍每天起床的第一个话题曾一度是“余额宝收益又涨(跌)了”。

  后来我也尝试过其他货币基金,如汇添富现金宝,天天基金“活期宝”中的一些货币基金等等。但是因为其他的这些货币基金,要么是限制必须在电脑上转入,要么是提示我“姓名中有生僻字无法快速取现”,所以我逐渐放弃了它们。余额宝在手机端的快捷操作和它与支付宝结合扮演的尽职尽责的“理财钱包”角色,成功地吸引并留住了我。

  在网上销售的银行理财产品

  网上销售的短期理财产品我只尝试过一次,现在想来还是图样图森破,后来我也看过一些资料,才发现它们的“坑人”之处。预期收益率高的银行理财产品通常门槛高,实在不是我有能力购买的。而一般低门槛的理财产品预期收益率甚至低于同期余额宝收益率,况且这种理财产品通常都是提前几天预售,到期后还再需要几个工作日才能到账,真正算起来实际收益率是在是低。因此,至少就目前的情况而言,如果网上销售货币基金的相关政策未出现变数,我是不会再尝试这些产品了。

  保险类理财产品

  同样我只是在去年八月份,最初接触这些东西时,尝试过一次九十天可退保(赎回)的这种产品,它们的投保和退保还是比较方便的,但是和银行理财产品有同样的问题:低门槛,低收益,还要耽误几天时间,通常可赎回期限都在三个月以上。另外还附加了一个缺点:自从那次之后,我就总是会接到保险推销电话。因此对这类产品我已下定决心不再接触了。

  P2P网贷

  我尝试P2P网贷是因为去年在课程中接触到了相关内容,然后我自己上网搜索各种资料,在自认为比较详细地了解了它的机制,如利率计算等等之后,抱着试一试的心态,我在一个网站上充值后“抢”得一批“标”。距离现在也有半年了,虽说每月将偿还一本分本金加利息,这部分资金也可用于再次出借,但是“抢标”实在是太麻烦,抢了几次之后我就不再该兴趣了。由于对这类网络平台的不信任,我从一开始就只是充值了很少的钱试一试而已。我所尝试的平台是线下审核担保的,对于纯线上平台一类我丝毫不敢碰触,而另一类类似“定期理财”的平台,我也忍不住对它们产生了怀疑,怀疑它们存在“有资金池”这种问题的风险。前段时间听闻一平台上一个有担保的“标”,借款人的确颇有身家,但还是违约了。因此,我对于P2P网贷实在是不敢再过多尝试,决定就此罢手。

  网络销售的其他基金产品

  和货币基金一样,除货币基金外的其他基金产品通过网络销售也早已有之,所以我认为它们算不上真正意义上的互联网金融。但是在网上的各种销售平台购买这些基金,好处之一是有手续费方面的优惠,好处之二就是操作方便,通过手机端的操作就可以完成交易。因为我每个月能结余下的钱实在有限,所以我并没有参与基金定投等交易。

  比特币

  严格地说,比特币不算是互联网金融,它也没有成为我理财的一部分,最多只能算得上是投机。去年七月份,在了解了比特币的大致情况后,出于好奇,我通过一家国内交易网站充值并购买了一部分比特币。当时由于需要支付宝手动输入对方账号,进行转账操作,充值手续费也比较高,因此我的充值金额很小,那时我购买比特币的均价大约在600元/比特币左右。后来我持续关注比特币,等到了十一月,我就把持有的比特币全部卖出,均价大约是买入价的十倍左右。不过比特币波动太大,还有各种平台和政策风险,因此从那次以后,我就不再敢进行交易了。

  以上就是我的一点理财经历和个人心得。
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