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基金新年规划 工薪阶层适度进取
手机免费访问 www.cnfol.com  2014年02月10日 10:04 基金网特约 万银财富
新的一年已经开始,市场不负众望迎来了马年开门红,同时也有不少机构看好2014年的市场表现。对于投资者而言,这也确实是新年投资的好预兆。作为普通投资者,一年的理财规计划更应该未雨绸缪。针对2014年的新年行情预期,万银财富理财规划师李慧根据一个普通工薪阶层给出新年基金投资规划,配置科学家庭理财方案。

背景

易先生今年35岁,在一家国企已经工作三年,每月税后工资5000元,一年综合收入70000元,在南京属于中等水平。目前固定存款4万元、基金3万元、备用金2万元。从工作之后就开始尝试理财,因为钱放银行确实赶不上CPI增速,因此2014年准备把自己的资金好好规划一下,能够跑赢通胀。

理财师建议

万银财富理财规划师李慧建议易先生将将自有资金做如下配置: 

1、家庭备用金放置货币基金

易先生将目前的2万元备用金放置于货币基金中,这样可以随时存取,由于目前恰值年初,资金面相对趋近,货币基金及短期理财产品预期分析货币基金及短期理财产品的高收益将延续到2014年的第一季度,万银财富理财师李慧建议张女士可以关注目前收益较高的南方现金货币A,最新7日年化收益为6.1060%。

2、每月定期定额投资

易先生可以将每月2500元用于基金定期定额投资, 根据2013整年来看,美国经济持续复苏,美国市场表现不俗,预计2014年美国经济依然呈现良好趋势,因此高风险投资中可配置一只QDII基金,同时从盈利增长稳定、低估值具有较高安全边际的大盘蓝筹个股具有较好的防御性,因此建议配置一只蓝筹类基金。万银财富理财师建议易先生可以做一个定投组合以稳健投资适度进取为主,基金定投组合为低风险:高风险=6:4的组合,以此实现复利增值。万银财富研究中心推荐定投基金组合如下: 

基金代码 基金简称 基金类型 配置比例 金额(元)
020023 国泰事件驱动 股票型 30% 750
270042 广发纳斯达克100 指数型 40% 1000
070013 嘉实研究精选 股票型 30% 750

3、适当配置稳健型基金组合

万银财富研究中心认为,2013年底的下跌给2014年带来了较大上涨空间,预计资金面宽松的春季股指将会有较大涨幅;在具体板块上,环保板块受到国家领导的高度重视,后续有望持续飙升;同时受境外资金流入影响,低估值板块受到境外资金的青睐,未来估值有提高的趋势。因此建议易先生可以将银行存款的4万元用于股票基金投资,万银财富研究中心建议关注海富通中证低碳、国泰沪深300、光大优势等基金。
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