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二线城市家庭买房养老赚钱经
手机免费访问 www.cnfol.com  2014年01月21日 13:40 基金网 一路财富
  背景介绍

  现居住在沈阳的侯先生和太太两人都是高材生,研究生毕业的他们现在都拥有一份不错的工作,每月的工资收入也很可观:侯先生每月收入6000元;太太5000元。不久前,夫妻俩在所在城市看中了一套价值50余万的商品房,并用公积金贷款的方式按揭购买,贷款12万元,月供数百元,与每月公积金基本差不多。不过新房要在2014年底时才能交付,因此夫妻俩仍住在出租房,每月房租700元。目前,家中现有现金及活期存款25万元,暂没有找到任何合适投资方式;每月家庭衣食等生活开支月均消费3500元;年底有2000元的年终奖励。

  财务结构

  
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  资料整理:一路财富

  理财目标:

  1、消费计划:新房年底交付,预计届时需要10万元的装修款。

  2、子女教育计划:夫妻俩打算近两年内要小孩,希望能提前为孩子筹集好教育开支。

  3、投资计划:能承受一定风险,想让钱生钱。

  家庭财务分析:

  
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  资料整理:一路财富

  目前,侯先生的家庭资产情况比较简单,除购置的一套期房外,现有资产均为活期存款,这样虽充足保证了日常生活周转于开支,但也损失了其相应的投资收益;夫妻俩现每月的工资收入也不错,家庭年结余率达到了62%,同时也拥有一个较好的结余量,为日后的财富累积创造了良好条件。

  理财方案:

  一、现金规划


  家庭中保留一定的现金是用于家庭日常开支和解燃眉之急。夫妻俩都接受过高等教育,工作较为稳定,建议日常保留3—6个月的开支作为家庭备用金即可。目前,夫妻俩每月生活开支4200元(含房租),建议保留10000元现金及活期存款作为家庭日常开支的周转金,另投入10000元购买为货币型基金作为家庭的应急准备金。建议购买一路财富货币型FOF。

  一路财富货币基金FOF组合业绩表现如下,自2013年8月30日成立以来年化收益4%,同期上证指数下跌4%。

  
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  资料整理:一路财富

  二、保障规划

  侯先生夫妇俩现在都只有社会保险作为其保障,但在高昂医疗费用的现今,如此保障是远远不足的,需要在享受社保的同时为自己投保一定的商业保险作为补充。建议夫妻俩首先各投保一份医疗健康险作为医疗保障;再投保一份寿险作为家庭长期保障。其中,健康险重要包括重大疾病险、住院医疗,保额20万元;寿险可选择万能险,享受终身保障,保额30万元,家庭年综合保费12000元左右。

  三、消费支出规划

  2014年底要交新房,需要准备10万元的装修资金,候先生可考虑用现金或活期,购买10万的债券基金或银行1年期理财产品来准备。

  四、子女教育规划

  夫妻俩打算近两年内要小孩,尽早的为孩子筹集好未来的教育金。目前,家庭年收入13余万元且工作正处于上升期,收入也相应地提高,因此建议孩子成年前的教育开支由家庭结余中支取,另为孩子开立一个银行账户,每月2000元购买为年预期收益6%的基金,20年后可累积约92万元作为孩子的“成人礼”,用于其出国留学、成家立业等费用的开支。建议购买一路财富稳健型FOF。

  一路财富稳健型FOF组合业绩表现,自2013年8月30日成立以来年化收益4%,同期沪深300下跌10%。

  
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