客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:
6月23日基金网诚邀众禄基金王晶老师做客中金在线路演中心与网友进行交流,欢迎各位网友登录http://roadshow.cnfol.com/show/16431踊跃参与。
高薪双职工家庭备二胎 基金配置稳健为宜
手机免费访问 www.cnfol.com  2014年01月07日 17:21 基金网 万银财富
  2014年1月1日,“单独二胎”政策正式实施。同时由于2013年爆红的电视真人秀节目《爸爸去哪儿》中孩子们的各种卖萌,微博上的 “森碟”排队给弟弟买“奥特蛋”的超有爱照片,更让已经家有一宝的爸比妈咪也对“再生一个娃”产生了无限憧憬。但有权利生二胎不代表有能力养二胎。生二胎对于一般的双职工家庭,提前为孩子做好抚养金和教育规划非常必要。本期万银财富国家理财规划师李慧根据一则中高薪的双职工家庭,给出基金投资在这个家庭中稳健的投资方案。

  ■案例

  35岁的张先生是青岛人,在一家外企做翻译,每月税后收入18000元,张先生的妻子吴女士今年30岁,在北京从事文案编辑工作,每月税后收入7000元,夫妻工资均相对稳定。目前夫妻俩人已育有一个7岁的女儿,目前在读小学二年级。家庭有房有车无房贷,目前每月家庭生活开支5000元左右,同时每年还会去旅游两次。

  目前夫妻两人 1年期定期存款5万元,1万元的活期存款,市值10万元的股票资金。夫妻两人觉得目前女儿在读小学,直到读大学之前的花费都不是特别大,因此趁现在可以再要一个小孩。但是养一个小孩需要的费用也不少,因此想咨询理财师根据目前他们的家庭情况如何理财对生活不至于产生太大的影响。

  万银财富理财师建议

  张先生夫妇目前家庭经济状况较好,每个月节余资金较富余,因此建议张先生家庭理财以稳健投资为宜,低配置高风险收益的品种。

  ■备用金规划

  张先生夫妇当前有紧急备用金1万元,按照家庭每月开支5000元计算,则紧急备用金倍数为2,备用金一般需要满足家庭3~6个月的生活支出。建议张先生夫妇将备用金增加到2万元,为了提高资金投资收益,可将定期存款改为货币基金。货币基金年化投资收益率一般在3%至4%,大大高于活期存款,而且资金灵活性比较强。万银财富推荐张先生家庭可以关注南方现金货币A和工银货币等等长期稳健且收益较高的货币基金。

  ■ 子女教育金:

  生育二胎,张先生夫妇就需要考虑两个孩子的教育金问题,在青岛地区,9年义务教育阶段每年大概5000元,女儿需要3.5万元;4年大学教育每年2万元,共需要8万元。因此,通货膨胀率按每年3%计算,女儿教育需求约为17万元;未来第二胎宝宝,从出生到到大学的教育费用大概在30万元左右。因此,粗略计算,两个孩子共需教育抚养费约47万元。采用每月基金定投的方式,假设平均年化收益率为6%,每月定投1200元,便能在连续投资18年后,获得58万元资金。 根据张先生夫妇的情况,同时还可以增加定投送子女进行出国教育。万银财富研究中心推荐定投基金可以关注长期业绩优良的基金品种,如:国泰金牛、华商领先企业、嘉实研究精选、汇添富民营活力等。弹性好、趋势向上的指数类基金更具优势,如海富通中证低碳、易方达上证50等

  ■投资调整

  根据张先生家庭的投资情况, 目前家庭拥有10万元股票基金,建议王先生对现有投资进行适当调整,降低股票基金的投资额度,适当增加货币基金和短期理财产品的投资,同时定期定额投资也可以适当增加金额。
  基金网声明:基金网转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。
收藏到 博采 百度】【推荐】【打印】【 】【关闭
我来说两句
---------------------------------------------------------------------------------------------
本站所有文章、数据仅供参考,使用前务请仔细阅读法律声明,风险自负
《中华人民共和国增值电信业务经营许可证》编号:闽 B2-20050010 号
《电子公告服务许可证》编号:闽通信互联网 [2008]1 号
网络视听许可证1310422号
广播电视节目制作经营许可证 编号:(闽)字第091号
证券资讯提供:福建天信投资咨询顾问有限公司 [证书:ZX0151]
Copyright © 2003-2017 福建中金在线网络股份有限公司. All Right Reserved.
X