客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:
6月23日基金网诚邀众禄基金王晶老师做客中金在线路演中心与网友进行交流,欢迎各位网友登录http://roadshow.cnfol.com/show/16431踊跃参与。
有钱没钱都可理财
  “我很想理财,可是没钱可以理啊。”家住重庆市沙坪坝区的李小姐说,“每个月扣除1500元基本生活费,1500元置装费,1500元养车费,2000元聚会娱乐旅游等费用,还有500元到1000元朋友生日结婚礼金,以及其他临时性支出1000元左右,基本就没了。”

  李小姐现年26岁,目前是一家外资零售企业重庆分店的采购主管,家庭税后月收入在1万元左右(包括在国企建筑单位任现场管理的丈夫肖先生的月收入)。两人拥有的固定资产包括按揭房产一套,每月贷款由公积金全额支付;13万元经济型轿车一辆;存款2万元左右。目前两人没有进行任何的财富管理,虽然未来五年内无再买房的计划,但结婚已有一年多的他们,计划在未来2年内要小孩。“照现在这种情况,基本月光,如果未来2年要小孩的话,负担确实比较大。”李小姐说。

  “月光族并非问题,问题是对金钱和财富有新的认识。”教育部财商研究课题组副组长朱鹰说,“作为工薪阶层,他们有比较好的正向现金流,2年后抚养一个孩子问题不大。”

  教育部财商研究课题组核心成员、中国财商教育培训师张泰彬表示,“理财的方向无非就两个方面,‘节流’和‘开源’。对他们来说,最大的负债是养车以及聚会娱乐旅游的费用,占了总支出的43%。”

  “从节流来看,如果没有经营生意的话,建议坐公共交通或打的,需要的话租车或借车用,并适当降低娱乐旅游的支出费用。”张泰彬认为,这2年他们可以选择兼职或创业,并利用2年的储蓄投资理财产品,或者购买指数型基金产品。

  展恒理财基金研究中心则为李小姐定制了一份理财规划,考虑到该家庭的月盈余情况,展恒理财建议其采用门槛较低的公募基金完成稳健型资产配置。

  其中普通股票型基金风险较高,收益率波动较大,收益率水平主要取决于基金经理的主动管理能力;债券型基金风险较低,收益率波动较小;分级债基A端,约定收益率,风险性极低,一般封闭半年,收益高于一年期定期存款;保本型基金采用保本策略,持有一个保本期(一般3年)可保本;货币型基金主要作为现金管理工具,风险几乎为零,平均收益率略高于银行活期存款利率,流动性较强,可以替代银行活期存款;QDII是主要投资海外股票的一类基金,能够帮助投资者分散A股的系统性风险,分享海外市场的收益。

  由于该家庭未来2年内计划要小孩,且目前存款仅2万元,风险承受能力较低,稳健类公募基金可以在风险承受能力范围内满足其收益需求。稳健类公募基金基本涵盖债券型基金、分级债基A端、保本型基金和货币型基金。其中,按收益率排名:债券型基金(6%)>保本型基金(4.5%)>分级债基A端(4%)>货币型基金(3.5%);按风险排名:债券型基金>保本型基金>货币型基金>分级债基A端。该家庭可考虑配置以上类型的稳健类资产。

  展恒理财给出的具体分配方案认为,该家庭目前的2万元存款,可以将40%的资产投资流动性最好的货币型基金,以应对突发事件的不时之需。剩余资金则30%投资流动性较差的分级债基A端和30%投资收益性较好的债券型基金。此外,该家庭每月盈余1000元至1500元,可选择定投2只债券型基金,如光大收益、工银瑞信增强收益、富国天丰强化收益等,这样可以逐渐积累每月的少量资金盈余,使夫妻二人养成积少成多的理财观念。一次性发放的6万元至7万元的年终奖,可将其中的40%用于配置货币型基金,20%用于债券型基金,20%用于保本型基金,20%用于分级债基A端。该配置方案可保证年化超4%的收益率,且风险较小。

  “实际上,财富远非现金,也包括精神财富和心灵的财富。”朱鹰说,“我认为,他们目前最需要的是找到人生的定位,懂得把盲目花掉的钱花在正确的人生策略上。比如,把钱花在建立正向能量的朋友圈子上,以及花在自我能力的建设和教育上,对两人来说,能创造的价值会更多。”
  基金网声明:基金网转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。
收藏到 博采 百度】【推荐】【打印】【 】【关闭
我来说两句
---------------------------------------------------------------------------------------------
本站所有文章、数据仅供参考,使用前务请仔细阅读法律声明,风险自负
《中华人民共和国增值电信业务经营许可证》编号:闽 B2-20050010 号
《电子公告服务许可证》编号:闽通信互联网 [2008]1 号
网络视听许可证1310422号
广播电视节目制作经营许可证 编号:(闽)字第091号
证券资讯提供:福建天信投资咨询顾问有限公司 [证书:ZX0151]
Copyright © 2003-2017 福建中金在线网络股份有限公司. All Right Reserved.
X