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职场新人 三年如何攒下婚房首付
  赵小姐,今年24岁,大学刚刚毕业尚未满一年,目前在上海一家国有企业上班,税后月收入6000元,男友小王,今年26岁,在一家私营企业上班,税后月收入9000元。两人目前现金存款90000元。平时包括租房和其他支出的日常开销为每月5000元。 打算三年后在上海郊区购买一套一室一厅的房子结婚,请问如何能够在这三年将首付、装修费和婚礼费用备齐?

  理财分析:

  1. 赵小姐和男友小王均是职场新人,二人月入一万五千元,扣除租房和其他开销,每年结余120000元(10000元*12个月)。由于二人在三年后有买房、结婚的计划,且目前积蓄不多,属于风险承受能力较弱的投资者。

  2. 在上海郊区购买一套一室户的房子,预计首付款为40万左右,加上6万元装修费,总计46万元,婚礼费预计4万元,二人的目标为三年后攒足50万元作为结婚和首付款。

  3. 根据以上情景分析,赵小姐和男友需要获得每年7.6%的收益率才能实现他们的理财目标。

  理财规划:合理配置,稳中增值

  赵小姐和男友有9万元存款作为当前的理财基数,考虑到其风险承受能力及预期收益率较低,可在投资组合中提高固定收益类产品比重,以确保资金安全。资产配置方面,首先,从积蓄中预留一个月生活费作为紧急备用金;其次,配置一定比例的货币基金,在保证充足流动性的同时也能提供高于银行存款的收益;第三,酌情分配债券型和股票型基金的比重。以下提供保守、均衡和进取型三种投资组合作为参考。

  保守型投资组合

  基金代码  基金简称  类型  风险  配置比例

  202301  南方现金增利货币A  货币型  低  20% 

  270009

  广发增强债券  债券型  中  30% 

  217022  招商产业债券  债券型  中  30%

  340007  兴全社会责任  股票型  高  20%

  点评:该组合过去一年收益率为8.2%,货币基金及债券型基金合计比例80%,在保证流动性和安全性的同时,实现资产的小幅增值。

  均衡型投资组合

  基金代码  基金简称  类型  风险  配置比例

  202301  南方现金增利货币A  货币型  低  20%

  217022  招商产业债  债券型  中  30%

  163801  中银中国精  激进配置型  中高  25%

  340007  兴全社会责任  股票型  高  25%

  点评:该组合过去一年收益率为15.22%,将权益类资产比重提升至50%,能够享受更大的增值空间,但同时也将承担更大的风险。

  进取型投资组合

  基金代码  基金简称  类型  风险  配置比例

  202301  南方现金增利货币A  货币型  低  15%

  217022  招商产业债券  债券型  中  25%

  050022  博时回报灵活配置  激进配置型  高  30%

  470009  汇添富民营活力  股票型  高  30%

  点评:该组合过去一年收益率为24.41%,适合风险承受能力较强的投资者,通常也可使用一部分闲置资金将其作为卫星配置,以获得可观的收益来提升生活品质。
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