客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

06月16日基金网特邀凯石金融桑柳玉老师做客中金在线路演中心与网友进行交流,欢迎各位网友登录http://roadshow.cnfol.com/show/19437踊跃参与。

小资家庭5年买房不是梦
  【案例】

  王女士今年29岁,丈夫30岁,目前没有子女,两位都在外企工作。王女士年税后收入12万,丈夫年税后收入18万,年家庭开销支出13万,有医疗保障。家庭资产包括房子130万,基金20万,存款40万。两年内计划生孩子,五年内准备全款买一套价值200万的两室一厅房子,目前没有负债。请问如何理财才能实现目标?

  【理财分析】

  1.王女士的家庭目前处于财富成长期,有住房和基本的医疗保障免去了其后顾之忧,因此具有一定的风险承受能力。

  2.基本积蓄40万元和基金20万元构成了王女士家庭的理财基数,考虑到夫妇二人计划在两年内生育孩子,可预留五万元作为怀孕及生产费用,因此可用于投资资金总数为55万元。

  3.王女士夫妇年税后收入总额为30万元,扣除每年固定开销13万,年净现金流入为17万元,同样的,考虑到生育孩子之后每年的开支也会有所增加,为简化计算,从第一年起,便增加每年两万元的现金支出,也就是每年的净现金流是15万元。

  4.该家庭的目标是在五年内全款购买一套价值200万元的房子,根据以上条件,我们可以计算出,王女士夫妇需要获得每年13.23%的预期收益率。

  【理财规划】

  根据王女士的家庭情况,专家给出了如下理财建议:

  增加权益类资产比重

  首先,了解资产配置种类。王女士家庭目前的投资组合偏于保守,为实现较大的资产增值幅度,显然需要增加权益类资产的比重,但高收益的同时也伴随着较大的风险,如果想获得更为确定的收益,信托及银行理财等固定收益类产品是不错的选择,不过流动性相对较差,二者各有利弊。

  确定各类产品的投资比例

  对现有的55万元资金,建议将5%的比例投放到货币市场基金,剩下的95%可平均分配在固定收益类产品和股票型基金中。如此配置主要是基于收益、安全和流动性的综合考虑。对于固定收益类产品,可以选择的是创新型信托产品或银行理财产品,这类产品在保证一定收益率的同时肩负起确保资金安全的责任。

  而投放于股票型基金的资金则需要以资产增值来满足王女士夫妇较高的预期收益率。另外,家庭每年的净现金流可以采取基金定投的方式,这样既能在一定程度上分散市场的系统性风险,又可以分享到较高的投资收益。
  基金网声明:基金网转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。
收藏到 博采 百度】【推荐】【打印】【 】【关闭
我来说两句
---------------------------------------------------------------------------------------------
本站所有文章、数据仅供参考,使用前务请仔细阅读法律声明,风险自负
《中华人民共和国增值电信业务经营许可证》编号:闽 B2-20050010 号
《电子公告服务许可证》编号:闽通信互联网 [2008]1 号
网络视听许可证1310422号
广播电视节目制作经营许可证 编号:(闽)字第091号
证券资讯提供:福建天信投资咨询顾问有限公司 [证书:ZX0151]
Copyright © 2003-2017 福建中金在线网络股份有限公司. All Right Reserved.
X