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职场新兵三年购房买车
  【案例】小刘是个90后,毕业后开始创业,月入约10000元,月支出约1000元,年底要交房租2.5万元,年结余9万元,没保险,银行存款有7万元,分三批存了三个月整存,无其他投资。计划明年存够15万元首付买房,两年后准备贷款买一辆20万元左右的车,三年内结婚。

  【理财建议】

  房租钱可通过定投实现,收益稳定,流动性强,以年化收益率3.5%计算,每月储蓄2000元左右即可实现年底2.5万元房租的费用。因年底的房租费用为刚性需求,应以定投收益稳定的货币基金和债券型基金为首眩

  为实现明年15万买房首付的计划,现有7万元可从三个月定期改为银行短期理财,收益稳定,约为4%-5%左右。除现有7万元外,每月还应额外定投约3000元左右,即可实现15万首付买房的计划。

  这样小刘每月还有将近4000元的结余,除部分可用于紧急备用金外,还可补充少量定期寿险,可以用低廉的价格享受到足够的保障功能,寿险保额不必过高,优先考虑意外险和医疗保险。每月结余4000元中的75%可定投为稳定收益的货币基金,25%可适当选择过往业绩好且收益较高的股票型基金,在小刘的风险承受能力之内,用较少资金博得较高收益,预计年化收益率10%-20%,两年即可实现约为7.5万+2.8万元,实现购车首付,其余定投可用于结婚。对于平时的支出,可选择信用卡作为支付工具,利用一定的信用额度,适当运用负债,使自己的资产结构趋于合理,满足消费的同时,还可免除携带现金的麻烦。

  指导专家:农行北京分行开发区支行理财师佟伟玮
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