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年收入20万元的家庭“理财梦”
  

  【家庭理财案例】今年34岁的王先生是一家外资企业的IT人员,年收入18万元,有社保;王太太32岁,私企财务人员,年收入7.5万。两人有一个3岁的可爱女儿。双方父母无须赡养。

  王先生有两套房产,一套出租一套自住,出租房产目前市价50万元,租金刚好抵交房贷。自住房产购于2010年,目前市值100万元(贷款还需要供12年,每月供4000元左右)。王先生有辆15万元的车,无贷款。家庭每月基本开支6000元。

  王先生很注重资金的安全性,对市场上很多理财产品了解并不多,目前只有银行存款15万元,债券型基金5万元,近期黄金价格走低,购买了2万元黄金。同时,王先生很关注孩子的教育,从孩子出生开始每年以定期存款形式为女儿准备大学教育金,每年1万元。没有其他投资。

  王先生比较担心未来不可预测的风险,并考虑未来的养老金准备,他希望对自己有限的家庭收入进行合理的规划,在有保障的基础上让资金增值的速度更快。

  分析:优化资产结构

  国家高级理财规划师、中意人寿中山中心支公司林雪平经理首先通过中意人寿财务需求分析系统(FNA)为王先生家庭的资产负债及现金流情况进行了分析。

  林雪平指出,王先生家庭正处于事业家庭成长期,这个阶段资产在快速积累的同时,支出和责任也是最大的。各项财务指标分析显示,王先生家庭的财务结构较合理,负债较为适度,在一定时期内债务不会影响家庭生活品质,财务安全性较好。同时,王先生家庭投资性资产占比较大,使未来净资产的规模保持了合适的增长率。王先生家庭结余较多,未来资产增值的空间较大。

  林雪平认为,一个完整的家庭理财规划包含应急准备、长期的家庭及健康保障、子女教育以及养老规划。此外,结合王先生的旅行计划,做了特别规划。
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