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四大投资渠道 养老莫焦虑
  房价上涨,油价上涨,水电价格上涨,蔬菜价格上涨……随着生活成本的逐渐提升,资产在300~500万的中产阶层也开始焦虑,如何储备养老资产,成为他们的当务之急。

  很多中产阶层都会面临20多年后退休到底需要多少养老金安度晚年这个问题,那如果你现在有300万至500万元可配置资产,你又如何规划你的养老生活?

  某知名IT企业工作的陈先生,在一般人眼中生活条件算是优越,但他依旧没有安全感。“如今的市场,大白菜比猪肉还贵。”他说。

  在目前活跃的理财群体中,一类是毕业不久的年轻白领,另一类则是有家有室有老有小的“中坚阶层”。陈先生的家庭便属于后者,处于“成熟期”,上有老、下有小的“夹心族”。陈先生拥有2套无贷款房产,还有银行存款300万元(5年定期),100万元中短期理财产品,15万元活期存款。他的妻子年薪约30万左右,并有2个子女。对于这类家庭固定年收入较高,房产、股票、基金等资产都相对不错的人士来说,该如何谋划自己的退休生活,缓解“养老焦虑”呢?

  多种新兴金融工具组合

  “如果你的年龄在四、五十岁,工作单位很好,此前靠相对优越的薪资或者投资房产积攒了300万至500万元的话,对于养老,不必太过担心,只要做好正常的财富管理即可。”光大银行私人银行(上海)中心总经理赵志敏(博客,微博)在接受本刊记者采访时表示。

  像上述陈先生这类家庭,在同一时期内有多个比较重要的理财目标,比如子女教育金的储备、夫妻养老金的储备、老年父母的赡养金问题等,这些理财目标都比较重要,而且时间上都比较紧迫,建议以长期基金定投的方式储备女儿教育金,同时购买一定的商业年金保险(放心保),作为今后退休养老金的来源之一,尽量处理好以上多个理财目标之间的关系。如以某银行的“年金保险”为例,每月缴5100元左右,分10年缴费,从65岁起每年可领35000元的养老金,可领至100岁,累计领取年金126万元。

  除此之外,还有哪些渠道能够做投资?“投资渠道实际上越来越多,不仅在数量上有所增加,很多新型金融工具也不断出现。如何投资,就看怎样组合这些创新金融工具来把握机会,因为这种机会往往会稍纵即逝。”

  赵志敏列出了未来具有较大投资前景的几种投资渠道:

  期货基金,对冲套利型。赵志敏认为,随着我国金融衍生工具的不断丰富,这部分产品今后会是整个市场的主导,美国等成熟市场现在75%都是对冲基金。相比来说,中国目前的市场规模尚小。值得注意的是,对冲套利型的基金市场参与者越多,套利空间就会越小。因此,相对早进入的人,获利就会越多。

  一级市场配置。“虽然IPO闸门还没开,但从整个中国的经济来看,不可能永远关着,中国一共才两千多家上市公司,与全球第二大经济体的地位是极端不相配的,未来中国有五六千家上市公司都不为过。另外,我们相信未来新三板大幅扩容会带来很多投资机会,有很多便宜的好项目可以去捡,退出渠道更加丰富。这是针对资金量比较大的,资产上亿的客户,才会建议他去做这样的投资,直接做投企业的股权投资布局。”

  地产基金。前几年,有钱人都去购置房产作为投资,而随着政策与市场的变化,房产投资的盈利模式也在发生变化。投资者可更多地关注地产基金乃至于REITS,而不仅仅是买多实物房产。从目前地产基金的发展情况来看,平均年化收益率可达10%左右。

  文化创意产业。受政策红利的影响,这个领域内的投资未来会有很大的发展。“例如,我们会建议客户在艺术品领域做一些配置。虽然中国艺术品市场已经有过一轮爆发式的增长,但就前两年的情况来看,发展态势趋稳。我们认为,这个市场未来还会有突破性的发展。尽管中国的艺术作品,如张大千、齐白石的作品价格已达几千万乃至上亿,但仅仅为人民币级,国外的毕加索等艺术家的作品价格都是美元、欧元级的。可见,中国的艺术品还有上升的空间。另外,从种类来看,书画已经炒到一定的层次了,但瓷杂、当代家具等其他艺术投资品种还处于投资的起步阶段。故而,未来还有很多领域可供挖掘,特别是当代的名家名品,绝对具有投资的空间,并且这些艺术家还健在,在真伪上也能够做准确的辨别。”

  可配置美元以避险

  赵志敏还提出,如果规划养老,就需要考虑人民币贬值的问题。因此,她建议配置一些美元以避险。“我们看到目前黄金的跌幅很大,并且从目前的形势来判断,黄金仍将会走弱,故而此时正是一个很好的美元配置时期,特别是在人民币对美元走强的背景下。”

  但作为投资人,在进行美元配置时的心态需要摆正。“美元配置并不是以收益率为?虑的,例如配置了200万或300万美元,并希望美元资产会获得多大的收益率,这是不太理性的。投资人需要认识到,美元配置最终是出于避险的目的。”
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