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三口之家理财 子女教育基金是重点
  三口之家的理财方案应偏重孩子的教育基金,此外,应根据家庭条件来做相对高收益的理财产品投资,进行长远计划。

  90后都结婚了,80后在干嘛?对于大多数家有子女的80后而言,三口之家如何实现家庭理财,为子女提供一个更好的成长环境?本期社区报理财专家团支招:三口之家的理财方案应偏重孩子的教育基金,此外,应根据家庭条件来做相对高收益的理财产品投资,进行长远计划。

  本期理财专家:

  光大银行成都分行理财经理 刘易思

  【案例】

  朱先生今年31岁,某制药企中层管理人员,税后年收入15万元,基本保险齐全;妻子,30岁,工资税后年收入8万,基本保险齐全。儿子3岁,由父母抚养,每月需支付孩子抚养费3000元。家有120平方米住宅一套,现价值180万元,尚有30万贷款未还清;另还有活期存款35万,股票、期货等投资类资产约100万。

  【理财目标】

  迈入而立之年,人生角色从过去的单身贵族逐渐成为丈夫和父亲,如何通过理财来给妻子和孩子更加幸福的生活?想法一:让孩子高中毕业就出国留学;想法二:通过理财来提高资本性收益,提高家庭生活质量。

  【财务评价】

  朱先生夫妇,家庭总资产315万元,负债30万元,资产负债率不足1%。总体来看,家庭资产结构较为合理,但收入来源主要依赖夫妇二人工资性收入,资本收益较低。

  【目标分析】

  1.调整资产配置结构

  根据朱先生资产状况及风险偏好,建议选择进取型长期资产配置。可将投资性资产的10%购买银行短期理财产品,保持资金的流动性及抗险性;债券与固定收益类配置40%;股票权益类资产配置不宜超过35%。朱先生储蓄率较高,有股票投资经验,建议下半年可关注交通基建、环保、通信设施等板块,但需谨慎投资。剩余的15%,用于其它类投资或补充商业保险。分红型保险不仅可以补充夫妻的养老金,还能为子女累积教育基金。

  2、基金定投准备教育基金

  基金定投为中长线投资,定期定额的基金投资模式被证明是有效的强制储蓄和资金积累方式,距离朱先生儿子出国留学还有15年,建议朱先生每月在银行基金定投4100元,按每年8%的回报率(考虑了通货膨胀率后的实际收益率),到其儿子出国的时候,教育基金已累计到140万元。现在很多银行对于基金定投费率有不少的优惠政策,如光大银行专门针对儿童理财推出小小银行家卡,父母为孩子做基金定投最低可享费率4折优惠,这也不失为节约成本的好办法。
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