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高收入家庭偿债保障
  夏女士夫妇两人均31岁,女儿2岁。其先生年收入税后20万元,每月公积金3700元用做还房贷;夏女士目前为年薪税后20万元。现有按揭房一套,月供7700元,用于出租月入2600元,计划明年装修后自祝目前租房住,月租3800元,生活支出8500元。有车一辆,月花费1000元。两人都有社保,其先生有保额为100万元的意外险,计划补充,但不知道多少合适。现有存款定期11万元,活期5万元,基金1.5万元,另有3万元债需马上还,另有5.5万元债可缓还。

  【理财规划】

  1.偿债和装修。目前,金融资产为17.5万元,使用活期存款还完3万元债务后,还有金融资产14.5万元。但是,预计装修预算18万元,保持活期存款3万元,共存在资金缺口6.5万元。建议使用银行贷款产品,只要在银行季均资产达5万元,办理理财卡,就可以获得信用额度,最长贷款期限12个月,最多可贷款8万元,年利率为6.55%。一年以后,根据收支情况,可储蓄20.7万元,可偿还贷款本息合计6.9万元和负债5.5万元。

  2.为丈夫增加重大疾病保险。目前,丈夫有意外险,保额为100万元,没有重大疾病保险,需要配置重大疾病保险。如果丈夫身体患有重大疾病,将丧失劳动能力,除了考虑治疗费用以外,还要考虑清偿房屋贷款及对家人的责任。考虑到妻子有收入,保额应涵盖103万房屋贷款的一半,即50万元,再加上治疗费用50万,合计保额为100万元。

  指导专家:交通银行北京望京南湖中园支行助理沃德客户经理于跃
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