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月入万元武汉青年的后买房时代理财
  详细资料

  Jerry,26岁,武汉人,身体健康(有轻微小毛病),做销售经理,月收入7000至11000元,有社保。父母51、53岁,已经退休,健康状态良好,父母有农村养老保险,母亲现在每月可领600多元。目前处于恋爱阶段,月均支出3000元左右。家庭资产有固定存款10万,活期存款13万。

  家庭的结余能力较强,月结余比率至少57.14%,为家庭资产增加奠定了扎实的基础。同时我们关注到家庭的结余多以银行存款的方式保留,虽然通胀有所回落,但负利率仍达到2%,货币依然缩水,这对资产保值是很不利的。银行存款作为作为资金的储蓄方式,相对保守,每个家庭都必须具有一定量的配置,满足我们的日常需求,但量太过就会影响家庭资产的收益。Jerry先生家庭资产的高流动性,严重制约了成长性。

  专家意见

  单身期的jerry正是积累财富的黄金时期,也可承受一定的风险,jerry必须利用这段时期为自己积累原始财富。Jerry的职业是销售,销销售需要应酬,作息时间相对不规律,对健康是一种潜在的威胁,在理财中可配置相关保险,给自己一份安心。

  投资方案

  一、现金规划

  现金资产的作用是满足日常的支出和意外时的应急,是家庭正常运转的第一道屏障。现金资产因家庭的实际情况不同额度也会有差别,现金资产是一个广泛的概念,指流动性较好,类似现金的资产。根据jerry的实际情况,收入具有不稳定性,家庭其他支出相对稳定,建议准备月支出的2倍多,即8000元,这样即使失去工作,也会支撑2个多月,提供一个缓冲期。8000元中建议将其中的5000元,用于购买货币基金,货币基金作为活期储蓄的替代品,风险很小,收益高于活期5倍左右,是现金资产投资的好渠道,其他的3000元存于活期或现金。

  二、风险保障计划

  由于每个人的保险意识不同及受传统观念的影响,很多人拒绝或者抗拒购买保险,但保险是家庭的第二道屏障,也是很关键的一道屏障,它可以降低意外发生时对家庭经济的影响,可以减轻我们的负担,保险是家庭理财的必需品。保险品种不断创新后,保险产品满足了大众的需求,理财型保险业成为大众投资的新渠道。根据Jerry先生的职业,建议除社保外配置20万意外伤害险包括意外交通险附加意外医疗险,10万的重大疾病险。

  三、购房计划

  11月份武汉房屋均价7555元/平米,假设购买80平米左右,则需要60万。首付三成,首付款需要18万,贷款42万。执行基准利率,若期限30年,月供2808.39元,若期限25年,则月供2981.88元,若期限20年,则月供3268.87元。按jerry最低月收入为标准,可承受的合理的最高月供2450元。按此标准,jerry可选择期限30年,月供2808.39元,家庭的房贷压力相对较小。

  除去房屋首付款和现金规划后,家庭的可用资金为3.2万,加上接下来这一年的结余,这部分资金可用于房屋的装修。

  四、投资规划

  购房后家庭的支出增加,结余减少,未来家庭的重大支出有结婚、生小孩和孩子的教育,建议可将结余的一部分定投基金,长期的投资可培养理财意识,也将为家庭带来收益。另外一部分结余可试做做金融产品的投资,经验缺乏的时候可选择稳健型的理财产品。
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