大部分投资者都是通过银行客户经理获得产品信息，甚至投资建议，但他们可能不知道，有些问题是客户经理不会、至少不会主动说出来。《基金观察》揭开客户经理不会告诉你的10个秘密。

　　一大早，黄先生来到广州某银行营业部开始一天的工作，用他的话说：“这些天跟打仗一样。”他所说的“打仗”，其实是他所在的公司要发新基金了，他负责对华南地区的大营业网点进行拜访。“拜访”的最重要内容，是要说服银行客户经理，大力推销他们公司的基金。

　　“我们已经尽量把发行期和其他基金错开，但还是撞了很多车，所以更累。”黄先生无奈道。每位从事过基金行业的人，都深知，银行这个渠道对于基金发行的重要性。因此，许多基金公司在渠道维护上，不惜花费大量人力物力。

　　“别以为只要产品好、公司好，基金就卖得动，其实最关键是渠道卖不卖。”他坦言。

　　去年基金QDII(合格境内机构投资者)的发行，最能反映客户经理的力量。很多人当时买QDII，都是出于跟风和客户经理的推荐。买了之后，还不知道QDII是什么。进而，一些乌龙事件发生了。有人想转换，却发现QDII没法转换。还有人问，上投摩根基金做得那么好，为什么QDII跌那么多?事实上，渠道的客户经理不会告诉你关于基金的一切。他们推荐某只基金给你，潜台词可能是，银行跟该公司关系好，要么就是，该基金排名很靠前。然而，对于投资人个体，依靠这些只言片语来决定购买某只基金，是过分鲁莽的行为。

　　《基金观察》找到10个“秘密”，这些“秘密”在多数情况下，客户经理不会告诉你。但是，对于基金投资，却有不少帮助。

　　秘密一 银行是基金公司的“关系户”

　　在美国，投资顾问和券商主导基金销售市场，两者销售额加起来，占新基金发行总量60%。他们都是与基金公司独立的第三方，最大的优势是中立性，不收取销售佣金。由于中立性，第三方财务顾问不会受到佣金限制，可以向顾客推荐最适合的产品。

　　然而，在中国，绝大多数投资人仍然依靠银行渠道获得基金信息，同时购买基金，这是国情。孰不知，这种模式，早已被美国淘汰。

　　当然，客户经理不会告诉你，他们更卖力地销售某基金公司的基金，是因为他们与这家公司关系好。他们只会说，这是一只不错的基金。

　　秘密二 直销比代销更便宜

　　一般投资人都是通过银行或证券公司营业部购买基金，它们是基金销售的两大主力。然而，很少人知道，基金除了委托银行和券商代理销售外，还有直销中心，即基金公司利用自己的理财中心自行销售。

　　基金通过银行代销，银行会收取相应费用。如果基金公司自行销售，就是减少了一个流通环节，因此，直销比代销要便宜得多。

　　与银行代销相比，直销的申购费普遍执行4折及以上手续费费率，但各公司的规定会略有不同。

　　客户经理当然不会告诉你这些，因为如果人人都到直销中心买基金，客户经理就要下课了。

　　这并不是鼓励每个人都通过直销购买基金。事实上，基金公司的直销中心主要是针对投资金额相对较大的客户，因此，一般直销中心对客户的金额有限制。

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