无论是基金托管,还是基金销售,诸多中小银行正以"市场后来者"的姿态酝酿联合计划,建立各具特色的网上交易平台---中小银行奋力拓展基金业务。
冲刺托管
华夏银行近日得到了首张基金托管单。这个最新获得基金托管资格的股份制银行的首个客户是长城货币市场基金。今年3月,华夏银行公司刊登公告,称经中国证监会和中国银监会核准,华夏银行获得基金托管业务资格。
目前具有基金托管资格的银行已经增至11家。在工、中、建、交、农五大行"控盘"托管业务的同时,中小银行抓住新公司不断崛起的机会,也在努力拓展着自己的业务空间。据悉,目前暂时尚无托管客户的中信实业银行也有望于近期取得突破。
尽管在银行总利润中,基金托管相关业务还是个小头,但巨大的潜能还是让各银行不惜作出巨大投入。去年,除基金外,其他与资本市场密切相关的资金托管业务也获得空前拓展,日渐成为各银行竞逐的一项无风险收益甚丰的重要业务。业内人士指出,对于基金托管的冲刺实际还有着更深的含义。尽管目前的托管业务范围还相当有限,而未来托管业务将不仅仅包括证券投资基金托管,也包括社会保障型保险基金托管、企业年金托管、商业保险资金托管、QFII/QDII托管、信托公司信托资产托管,这是一个非常广阔的业务发展和利润增长空间。
打造超市
从海外发展经验来看,银行托管业务向少数几家集中的市场寡头垄断局面是大势所趋。经济学上的规模效应在这一业务领域得到了淋漓尽致的发挥。即便在建立时间不长的我国内地基金市场上也已得到了明显的验证。根据上海财华信息技术公司的有关统计,去年,占据首位的中国工商银行的托管费收入超过了1亿元,比"五大"之外的几家中型银行的托管费的总和还多。
业内人士指出,降低托管费率已经成为各家商业银行争夺客户,抢占市场和扩大规模的不二选择。可以预见,今年商业银行要不断提高托管业务收入将面临巨大压力。圈内人在谈到银行选择时,都谈到了一个价格谈判能力的问题。由于在销售网点和客户量上存在差距,中小银行的要价能力相对偏低,为了吸引优质品种,存在或让利,或动用内部资源过多的可能,但长此以往将不利于吸引优质品种的加盟,并导致恶性循环。
尽管如此,对于日益明显的一站式金融服务需求,商业银行在渠道平台功能已日趋显露之后,产品的多寡优劣成为了主要因素。某种意义上,中小银行的基金业务已不是可有可无的了。向中间业务要利润的转型需求已将中小银行逼上了单行道。
为此,一些目前尚无托管资格的银行也加入了基金代销的行列。如作为城市商业银行领头羊的上海银行和北京银行就率先申请并获得了基金代销资格,鹏华货币市场基金日前已成为上海银行的首只代销基金。
为了应对越来越大的竞争压力,中小银行在坚持经营金融超市的同时,也开始思索现实的竞争对策。市场近期传出消息称,多家中小股份制商业银行正在酝酿"联合托管、联合销售"计划。该计划的实质是建立中小银行托管联盟,即一家银行托管的基金,其他几家也提供其网点一起销售,解决基金销售中银行网点较少的劣势。尽管这一模式的实战结果还有待市场检验,但中小银行对基金业务的重视由此可见一斑。
网上拓展
尽管在托管业务上未显优势,但丝毫不影响中小银行在基金销售的积极应战。从战略上来说,不少银行期待通过虚拟空间来弥补实地网点少的劣势。
招商银行的网上交易早就成名,而在招商货币市场基金的持续营销中更成为一个杀手锏。根据去年下半年以来的相关统计数据,招商基金的网上交易金额超过百亿元,达到总成交金额的30%以上,交易笔数则已占到总交易笔数的80%,这在目前的中国基金业中堪称之最。在促成持续营销显著成效的诸多因素中,网上交易的普遍推广不可或缺。其中,作为主渠道之一的招商银行功不可没。招商基金管理公司总经理成保良认为,基于基金产品无形性的特点和电子化的趋势,网上基金交易必然会成为基金行业一个非常重要的销售渠道和交易方式。
民生银行的基金网上交易成名于与华安合作的"银基通"。民生银行与华安基金管理公司合作开发了国内首创基金直销清算系统--银基通业务系统。该系统可为"华安特快"提供资金结算,同时支持电话及互联网二种交易方式,实现基金交易随时随地。此外,民生"银基通"能确保交易、资金的高度安全,且资金最快到账时间为T+1日。
新近完成网上银行3.0版升级的兴业银行则是率先将基金网上交易业务引向全国的银行。兴业银行网上"基金超市"于去年8月正式开业。投资者只需持兴业卡即可在兴业银行设在全国的267家网点随时通过互联网完成一站式的基金投资活动。该系统的最大特点在于突破了原先基金银行基金网上交易对于用户在地域以及交易限额的限制。
各具特色的网上交易平台,让诸多中小银行在基金市场中赢得了特殊的市场地位,也为与基金公司间的进一步战略合作奠定了基础。 |
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